چکیده محتوی:
بیمه اعتباری و تسهیلات فروش بیمه ایران را در چرا بیمه بخوانید. بیمه اعتباری و تسهیلات فروش بیمه ایران : موضوع بیمه اعتباری و تسهیلات فروش چیست؟ این بیمه ریسک عدم بازپرداخت اقساط گیرندگان در فروش اقساطی و یا اجاره به شرط تملیک کالا را برعهده می گیرد. به عبارت دیگر شرکت بیمه ایران با دریافت مبلغی که حق بیمه…
بیمه اعتباری و تسهیلات فروش بیمه ایران را در چرا بیمه بخوانید.
بیمه اعتباری و تسهیلات فروش بیمه ایران :
موضوع بیمه اعتباری و تسهیلات فروش چیست؟
این بیمه ریسک عدم بازپرداخت اقساط گیرندگان در فروش اقساطی و یا اجاره به شرط تملیک کالا را برعهده می گیرد.
به عبارت دیگر شرکت بیمه ایران با دریافت مبلغی که حق بیمه نامیده میشود متعهد میگردد،
در صورت عدم پرداخت اقساط توسط اعتبار گیرنده، طبق بیمه نامه اقساط معوق را به بیمه گذار پرداخت کند.
نکته ی قبل ذکر این است که بیمه اعتبار برای کالاهای ایرانی ارائه می شود.
تعریف اعتبار کدام است؟
اعتبار در واقع همان ظرفیت بدهی مشتری است.
این ظرفیت از طرف بنگاه های اقتصادی در قبال ارائه کالا-خدمات و یا بانک ها و موسسات مالی و اعتباری تعیین می شود.
مطالبات ناشی از این فعالیت ها در معرض ریسک عدم باز پرداخت قرار دارند که موضوع این بیمه نامه هستند.
خریداران بیمه اعتبار چه کسانی هستند؟
- بانک ها، مؤسسات اعتباری و سایر اشخاص حقوقی ارائه کننده خدمات مالی و عملیات شبه بانکی که از بانک مرکزی مجوز این فعالیت ها را دارند .
(مانند عرضه و تقاضای وجوه و اعتبار، دریافت سپرده و ودیعه و موارد مشابه، اعطای وام و تسهیلات و صدور کارت اعتباری) - بنگاه های اقتصادی حقوقی که کالا را به صورت غیر نقدی میفروشند.
- مؤسسات دولتی یا وابسته به دولت و یا نهادهای عمومی غیر دولتی که بر اساس ضوابط مربوط مجاز به اعطای وام و تسهیلات به سایر اشخاص هستند.
اولین بیمه اعتبار در سال ۱۳۴۸ توسط بیمه ایران و برای شرکت ملی فرش ایران صادر گردید.
وظایف بیمه گذاران در بیمه اعتبار چیست؟
- قبل از اعطای اعتبار، سابقه و وضعیت مالی اعتبارگیرنده را ارزیابی و از توانایی مالی و حسن سابقه وی در بازپرداخت اعتبار اعطایی اطمینان حاصل نمایند.
- از هر اعتبارگیرنده حداقل معادل ۱۲۰% مجموع اعتبار اعطایی و کارمزد متعلقه تضمین معتبر یا وثیقه اخذ نموده و یا حسب مورد، موضوع مورد معامله را در رهن یا مالکیت خود نگه دارند.
- برای مجموع اعتبار اعطایی در بخش خاصی از فعالیت و تمام اعتبار گیرندگان آن بخش، تقاضای بیمه نماید.
تقاضای بیمه گذار در صورتی پذیرفته میشود که تعداد اعتبارات اعطایی در طول یک سال بیش از بیست و پنج مورد باشد. - در مورد فروش اقساطی یا اجاره به شرط تملیک، حداقل ۲۰% ارزش موضوع مورد معامله را به صورت نقدی از اعتبار گیرنده دریافت نماید.
- در قرارداد های گروهی فروش اقساطی، تعداد دفعات فروش در هر سال نباید کمتر از ۱۰ مورد باشد.
.
- در صورتی که اعتبارگیرنده تا ۳۰ روز بعد از سررسید پرداخت بدهی یا هر قسط، وجه آن را پرداخت نکند بیمه گذار موظف است با ارسال تذکر کتبی وجه پرداخت نشده را مطالبه نماید.
- در صورتی که اعتبار گیرنده ظرف مدت ۳ ماه بعد از سر رسید، تمام یا بخشی از مطالبات مربوط را پرداخت نکند بیمه گذار موظف است ظرف ۱۵ روز پس از انقضای مدت مذکور، به صورت مکتوب و مستند به شرکت بیمه اعلام خسارت نماید.
- شرکت بیمه پس از قبول یا پرداخت خسارت میتواند جهت بازیافت خسارت پرداخت شده به اعتبار گیرنده یا ضامن وی مراجعه نماید.
بیمه گذار موظف است تمام تضمین های اخذ شده و یا وثایق مربوط را در اختیار شرکت بیمه قرار دهد و حقوق خود نسبت به استفاده از آنها را به شرکت بیمه منتقل نماید.
شرکت بیمه موظف است پس از تامین مطالبات خود مابه التفاوت را به بیمه گذار مسترد کند. - چنانچه به دلیل وقایعی نظیر جنگ ، شورش ، بحران اقتصادی ، بلایای طبیعی و یا شرایط فورس ماژور، بخش قابل توجهی از اعتبار گیرندگان (به تشخیص شورای عالی بیمه) نتوانند بدهی یا قسط خود را بپردازند، بیمه گر تعهدی نسبت به جبران خسارت نخواهد داشت.
فرانشیز بیمه اعتبار چقدر است؟
حداکثر تعهد بیمه گر در مورد هر قسط معادل ۷۵% مبلغ آن خواهد بود و جبران ۲۵% بقیه بر عهده بیمه گذار می باشد.
تبصره:
در مواردی که سند ملکی یا اسناد مالی تضمین شده توسط دولت یا بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
در رهن بیمه گزار قرار گیرد سهم بیمه گزار از هر خسارت تا پانزده درصد قابل کاهش است.
مدت بیمه نامه اعتبار و تسهیلات فروش بیش از یکسال است؟
مدت بیمه اعتبار یکسال است و اعتباراتی مشمول این بیمه نامه قرار میگیرد که دوره بازپرداخت آنها بیش ازپنج سال نباشد
سقف اعتبار هر مشتری در بیمه اعتبار متفاوت است؟
سقف پوشش بیمه برای هر یک از اعتبار گیرندگان حقیقی پانصد میلیون ریال و برای هر یک اعتبار گیرندگان حقوقی سه میلیارد ریال خواهد بود.
حق بیمه و قیمت بیمه اعتبار چقدر است؟
حداقل نرخ حق بیمه این نوع بیمه برحسب نوع تضمین و مدت بازپرداخت اعتبار به ترتیب زیر است:
الف:
اعتبارهایی که برای تضمین آنها وثیقه اخذ شده یا مورد معامله در مالکیت بیمه گذار است و
مدت بازپرداخت حداکثر یک سال است پنج در هزار مجموع اعتبار و سود متعلقه و چنانچه
مدت بازپرداخت بیشتر از یک سال باشد به ازای هر ماه، یک دهم در هزار به حداقل نرخ اضافه می شود.
ب:
اعتبارهایی که برای تضمین آن ها چک و سفته اخذ شده است و مدت بازپرداخت حداکثر یک سال است
هفت و نیم در هزار مجموع اعتبار و سود متعلقه و چنانچه مدت بازپرداخت بیشتر از یک سال باشد
به ازای هر ماه، یک و نیم در هزار به حداقل نرخ اضافه میشود.
جهت اطلاع دقیق از قیمت بیمه و یا خرید بیمه نامه با کارشناس چرا بیمه -بیمه جامی تماس بگیرید:
اهداف بیمه نامه اعتبار و تسهیلات فروش چیست؟
- حمایت از تولید کنندگان و ارایه کنندگان تسهیلات با کاهش ریسک عدم بازپرداخت تسهیلات ارایه شده
- حمایت از مصرف کنندگان با فراهم کردن امکان خرید کالاهای مورد نیازشان بصورت اقساط
- که منجر به افزایش گردش مالی و ایجاد رونق اقتصادی در جامعه خواهد شد
مدارک مورد نیاز برای اعلام نرخ و شرایط بیمه نامه کدامند؟
- نمونه قرارداد با مشتری
- نحوه اعتبار سنجی مشتری
- مدت بازپرداخت اقساط
- میزان دریافت نقدی از مشتری
- اساسنامه شرکت
- نحوه وصول مطالبات
- سابقه مطالبات سوخت شده
- نوع و میزان وثایق دریافتی
- درخواست کتبی
